📰 뉴스 다이제스트

1조건 설정→2후보 탐색→3나란히 비교→4단지 검증· 프로필에서 근거 확인→5임장·결정

전체 매물 / 안양 만안구 석수동

힐스테이트석수

레이더 45조건부 추천

안양 만안구 석수동· 239세대· 11년차(2015년 준공)· 용적률 216%네이버 ↗카카오맵 ↗

❓ 한눈에 Q&A

궁금한 것부터 — 각 답은 아래 상세 섹션의 원천 데이터 요약(참고자료, 판단은 본인)

지금 호가, 실거래 대비 비싼가?

+7.9% — 다소 높음

최저 호가 7.9억 vs 실거래 중간 7.32억(15건·국토부) ↓

사면 매달 얼마 나가나?

실수령의 46% · 현 주거비 대비 +233만 (금리 4.5%·30년) ↓

역까지 도보 몇 분, 회사까진?

석수 도보 9분

전문건설회관(신대방)까지 총 ~39분 · 자차 ~19분(카카오 실경로) ↓

마트·병원 근처에 있나?

마트 2 · 병원 9

1km 실측(카카오) · 편의점 6·약국 2(500m) ↓

팔고 싶을 때 팔리는 단지인가?

180일 15건 거래

239세대 · 현재 매물 9건 — 유동성 검증 ↓

이 단지의 리스크는?

239세대 소단지 — 환금성·시세 안정성 열위 외 2건 ↓

최저 호가

7.9억

매매 매물 9건 · 수집 2026-07-25

실거래 중간(180일)

7.32억

15건 · 최근 2026-07-06

호가 갭

+7.9%

최저호가 vs 실거래 중간

전세 중간·전세가율

4.8억 · 66%

전세 계약 10건(180일)

레이더 지수 45/100

공개 데이터 4지표 — 개인 예산·통근 무관(카드뉴스와 동일 공식)

실거래갭 16/40유동성 11/30연식·재건축 10/15전세가율 8/15

✓ 120일간 15건 거래 — 시세 신뢰도·환금성 확보

💸 이 집을 사면 — 월 부담 명세 기준가 7.9억 · 대출 5억 · 금리 4.5%

총 월 부담

263만/월

실수령 565만의 46%

원리금

254만

이자 188만(비용) + 원금 66만(자산화)

보유세·기타

8.5만

재산세 월환산 · 관리비는 현장 확인

현 주거비 대비

+233만/월

전세대출이자 30만 소멸 반영 · 순수 추가 부담

※ 이자만 비용이고 원금 66만은 내 자산으로 쌓입니다 — 순수 소멸 비용은 월 약 196.5만(이자+보유세). 2년 실거주 후 전세 전환 시 원리금 부담이 사라지는 구조는 아래 투자분석 참조.

🎯 매수 케이스 조건부 추천 설득력 4점 — 시스템이 스스로를 설득하는 논증과 그 약점

1.가격: 호가가 실거래보다 +7.9% — 협상으로 좁혀야 하는 프리미엄.
2.수요: 전세가율 66% — 보통 수준의 실거주 수요.
3.유동성: 180일 15건 거래 + 매물 9건 — 사고팔기 쉬운 시장.

🔍 자기검증 — 이 논증의 약점

· 호가 프리미엄 +7.9% — 협상 실패 시 가격 논증이 약해짐.
· 2년 ROE -0.9% 역캐리 — 단기 수익 논증은 성립하지 않음(장기·재건축 논거에 의존).
· 리스크 3건 — 논증의 약점이 많음.

⚠️ 확인해야 할 리스크 데이터 기반 반대 근거 — 임장·판단 전 필독

· 239세대 소단지 — 환금성·시세 안정성 열위
· 현 프로필 기준 2년 적립해도 자기자본 부족
· 기본 상승 가정에서 연 ROE -0.9% — 역캐리(상승 확신 필요, 손익분기 3.3%/년)

🚇 통근 · 상권

전문건설회관(신대방)까지 — 석수(1호선) 도보 9분 → 1회 환승 → 총 ~39분 · 자차 ~19분(카카오 실경로)

6

편의점

2

마트

56

음식점

12

카페

9

병원

2

약국

26

학원

2

학교

상권 개수: 카카오 로컬 API 실측(편의점·음식점·카페·약국 500m / 마트·병원·학원·학교 1km) · 지하철 소요는 좌표 근사

현재 호가 매물 8건 (예산 스윕 수집 · 2026-07-25)

#	호가	면적	동/층	향	등록일	링크
1	7.9억	85㎡	101동 중/15	서서	2026-07-01	매물 ↗
2	8억	85㎡	102동 6/17	서남	2026-07-20	매물 ↗
3	8억	85㎡	101동 저/15	남남	2026-07-20	매물 ↗
4	8억	85㎡	101동 중/15	서서	2026-07-16	매물 ↗
5	8억

실거래 이력 최근 180일 · 15건 (국토부)

60~74㎡ 중간 2.77억 · 1건50㎡대 중간 3.15억 · 2건84㎡급 중간 7.5억 · 12건

거래일	면적	층	금액
2026-07-06	84.9㎡	1층	7억
2026-06-27	84.9㎡	5층	7.5억
2026-06-15	85.0㎡	12층	8억
2026-05-30	84.9㎡	12층	7.5억
2026-05-17	84.9㎡	13층	8억
2026-04-30	56.7㎡	3층	2.93억
2026-04-16	56.7㎡	2층	3.15억

전세 계약 이력 최근 180일 · 10건

계약일	면적	보증금	구분
2026-06-06	84.9㎡	5억	신규
2026-05-11	84.9㎡	4.8억	신규
2026-05-04	84.9㎡	4.8억	갱신
2026-04-01	63.6㎡	2.25억	신규
2026-03-09	84.9㎡	5억	신규
2026-03-08	84.9㎡	4.5억	신규
2026-02-24	85.0㎡	4.5억	갱신
2026-02-20	85.0㎡	4.62억	갱신
2026-02-06	56.7㎡

투자분석 기준가 7.9억(최저 호가) · 활성 프로필 기준

① 판단 근거(어떤 데이터로)→② 추론 과정(어떻게 계산해)→③ 점수 산출(무슨 공식으로 몇 점)

①판단 근거계산에 투입한 원천 데이터

매매가(호가)

7.9억

실거래중간 7.32억

전세가율

66%

실측 전세계약

실거래(180일)

15건

최근 2026-07-06

지역 상승률 가정

3%/년

지역 열기(regionHeat) 기반

연식·세대수

11년차

239세대

보유 자기자본

2.05억

2년 적립후 2.86억

🥾 임장 체크리스트 — 이 단지를 보러 갈 때(인쇄해서 사용)

데이터로 확인 못하는 것(현장 필수)

동별 일조·소음(도로/철로 면) — 특히 저층 매물
주차 실태(세대당 대수·이중주차, 평일 저녁 방문)
관리 상태: 외벽 크랙·누수 흔적·엘리베이터 연식
관리비 실액(관리사무소에서 최근 고지서 확인)
언덕·접근 경사(지도 등고선으론 체감 불가)
커뮤니티·경비 체계, 쓰레기 처리 동선

중개사에게 물을 것

최저 호가 매물(7.9억)의 사유 — 급매? 하자? 저층?
실거래 중간(7.32억) 대비 협상 여지
전세 놓기 수요(전세가율 66% 검증) — 공실 기간
누수·결로 이력, 배관 교체 여부(연식 11년차)

이 단지 전용 확인사항(데이터 감지)

239세대 소단지 — 환금성·시세 안정성 열위
현 프로필 기준 2년 적립해도 자기자본 부족
기본 상승 가정에서 연 ROE -0.9% — 역캐리(상승 확신 필요, 손익분기 3.3%/년)

③점수 산출영역별 계산식(공식)에 근거값 대입 → 점수

예산 적합가중치 18%

49점

계산식점수 = clamp((여유율 − (-0.5)) / (0.5 − (-0.5)) × 100); 여유율 = (2년후 자기자본 − 필요 자기자본) / 2년후 자기자본

근거

여유율 = (2.86억 − 2.9억) / 2.86억 = -1%→49점. 필요 자기자본 2.9억(매매 7.9억−대출 5억·DSR 구속) ⚠️ 자기자본 초과

전세전환 레버리지가중치 13%

92점

계산식점수 = clamp((커버율 − 0.5) / (1.2 − 0.5) × 100); 커버율 = 2년후 전세보증금 / 잔존대출

근거

커버율 = 5.53억(평가 8.38억×전세가율 66%) / 잔존대출 4.84억 = 114%→92점

전액상환+현금 0.69억 회수(이자 −100%)

자본수익(ROE)가중치 22%

16점

계산식점수 = clamp((연ROE − (-3)) / (10 − (-3)) × 100); 연ROE = (1 + 순익/자기자본)^(1/2) − 1; 순익 = 자산상승 − 보유비용

근거

3% 상승(지역) 가정: 자산 +4,811만 − 보유비용 5,308만(이자 4,433만+취득세 669만+재산세 205만) = 순익 -497만 / 자기자본 2.9억→연ROE -0.9%→16점

보유부담(캐리)가중치 13%

38점

계산식점수 = clamp((0.6 − 부담률) / (0.6 − 0.2) × 100); 부담률 = (월 원리금 + 기존대출 상환) / 월 실수령

근거

부담률 = (월 원리금 254만) / 실수령 565만 = 45%→38점 (실거주라 월세수입 0→순유출)

대안 대비 초과수익가중치 13%

0점

계산식점수 = clamp((초과 − (-5)) / (5 − (-5)) × 100); 초과 = 연ROE − 4.7%(S&P500 ETF·채권 세후 혼합)

근거

초과 = 연ROE -0.9% − 세후 혼합 4.7%(S&P500 세전 8·채권 4, ETF 차익 22%·배당 15.4% 과세 반영) = -5.6%p→0점

환금성(실거래)가중치 9%

40점

계산식점수 = max(40, (거래건수 − 3) / (40 − 3) × 100)

근거

최근 180일 실거래 15건→40점 (유동성 양호)

상품성(연식)가중치 12%

62점

계산식점수 = 연식밴드(신축 100·준신축 82·구축 62·노후 30·재건축연한 22) + 세대수 보너스(300~1500세대, 최대 12)

근거

준공 11년차·239세대→62점 = 62점 (구축 초입 — 무난)

통근(출근지)가중치 0%

71점

계산식점수 = clamp((75 − 총통근분) / (75 − 25) × 100) − 도보페널티(도보 12분 초과분×2) − 환승페널티(2회 초과분×6) − 버스의존 8; 총통근 = 도보 + 대기4 + 지하철(역간거리/33km/h) + 환승×6 + 하차도보

근거

석수(1호선) 도보 9분(카카오 실측)→1회 환승→보라매공원 하차 6분 = 총 ~39분(자차 ~19분·카카오 실경로)→71점

투자 목적 — 가중 0(참고)

상권·생활(근사)가중치 0%

84점

계산식점수 = 역세권(실측거리 400m↓30·800m↓24·1.2km↓15·2km↓8·초과2) + 편의점(×2.5, 최대10) + 대형마트(1개+ 10) + 음식점(40개=15) + 카페(15개=8) + 병원(10개=10) + 약국(3개=7) + 학원(20개=5) + 학교(3개=5) · 학군 이원 가중: 라이프스타일(비혼) 개인효용 0 — 가격형성(수요층·환금성) 채널 60%만 반영

근거

역 549m(24)+편의점500m 6(10)+대형마트1km 2(10)+음식점500m 56(15)+

종합 = Σ(영역점수 × 가중치)40/ 100